退休后每月能拿多少养老金

五险一金包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。常见比例为：养老单位16%个人8%；医疗单位8%-10%个人2%；失业单位0.5%-0.8%个人0.2%-0.5%；工伤单位按行业0.2%-1.9%个人不缴；生育保险由单位缴纳（多数城市已并入医疗保险）；公积金5%-12%，单位个人同比例。各城市略有差异，以当地为准。

按本人上年度月平均工资确定，并受当地上下限约束：低于下限按下限（社平工资60%）缴纳，高于上限按上限（社平工资300%）缴纳，在上下限之间按实际工资申报。

交满15年只是领取养老金的基本门槛，实际金额取决于缴费基数、缴费年限、退休时社平工资、个人账户积累等因素。用本页「退休金领取测算」输入你的情况即可估算，结果仅供参考，以社保局核算为准。

月养老金由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金（1992年前工龄）构成。基础养老金=(退休时社平工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%；个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（60岁退休139个月）。多缴多得、长缴多得。

公积金可用于购房贷款（利率低于商业贷款）、租房提取、装修提取、偿还房贷本息等。缴存基数越高、比例越高，账户积累越多，可贷额度通常也越高。

社保缴费标准和比例会随政策、城市和年度调整。本工具内置主要城市2026年度数据，标注「参考」的城市/字段为常见口径估算。实际缴费和待遇以当地社保局、公积金中心核定为准。

五险比例全国大致统一：养老单位16%个人8%、医疗单位8%-10%个人2%、失业单位0.2%-0.8%。但存在地区差异：工伤按行业0.2%-1.9%由单位缴纳、个人不缴；生育保险多数城市已并入医疗保险由单位缴纳（如北京、上海、武汉），少数地区仍单独缴纳（如广东部分地区、青海）；失业保险比例各地也略有不同。本工具已按各城市口径计算。

断缴主要影响医保报销（次月停保无法报销，部分城市有缓冲期）以及购房、摇号等资格年限计算。补缴政策各地不同：单位原因断缴可由单位补缴；个人原因一般只能续缴。养老金按累计缴费年限计算，短期断缴影响较小，但建议尽快续缴。

跨省/跨市换工作后，可在新参保地社保机构申请转移接续：养老保险转移累计缴费年限与个人账户余额，医保转移个人账户。多数地区支持线上办理（国家社保公共服务平台、掌上12333等）。住房公积金也可转移或提取。

灵活就业人员可以个人身份参加职工养老保险（按缴费基数20%自付，其中8%进个人账户）和职工医疗保险（各地比例8%-10%），可在当地社保局按档次自选基数；也可参加城乡居民养老/医疗保险，费用更低。养老金计算办法与职工一致，多缴多得。

缴满15年只是领取养老金的最低门槛。继续缴纳会提高缴费年限与个人账户积累，养老金多缴多得、长缴多得；同时医保通常需缴满一定年限才能享受终身医保待遇。若已缴满15年但尚未退休，建议继续缴纳。